„Купи сега, плати после“ (Buy Now, Pay Later – BNPL) е услуга за разплащане, която позволява на потребителите да разделят стойността на покупка на няколко равни вноски, като обикновено получават стоката веднага.
Тази опция често е безлихвена и без такси, като първата вноска обикновено се прави в момента на покупката. BNPL е вид краткосрочен, безлихвен заем, който е популярен при по-малки, но скъпи покупки, като електроника или дрехи.
Как работи?
- Избор на BNPL при покупка: Когато пазарувате онлайн, избирате опцията „Купи сега, плати после“ вместо традиционните методи за плащане.
- Кратка проверка: Извършва се бърза, често автоматизирана, предварителна проверка, за да се одобри заявката.
- Първа вноска: Ако бъдете одобрени, правите първата вноска в момента на покупката.
- Разсрочено плащане: Останалата част от сумата се разпределя на равни вноски, които се плащат с карта до пълното изплащане на покупката.
Какви рискове крие?
Моделът „купи сега, плати по-късно“ има силни страни и възможности за потребителите, но също и недостатъци, и заплахи.
Добрата новина е, че съдържа потенциал минусите да бъдат превърнати в плюсове и за потребителите, и за търговците, но само при наличието на финансови познания и добра дисциплина. Коментарът е на основателя на онлайн платформата “Ние, потребителите” Габриела Руменова в предаването “Бизнес старт” по Bloomberg TV Bulgaria.
Най-уязвими от Buy now, pay later (BNPL) са младите потребители, тъй като част от тях все още нямат изградени навици за управление на бюджета си, а доходите им често са непостоянни.
Те са по-склонни към импулсивни покупки, а този модел на пазаруване ги насърчава да купуват нещо, което или не им е необходимо спешно, или – изобщо. Създава се усещането, че разходът не е толкова голям, колкото е в действителност.
Първо, защото те не усещат финансовата тежест към момента на покупката, но и поради това, че отпускането на такъв краткосрочен “заем” на практика става мигновено.
Рискът за един потребител се увеличава, когато има повече от едно такова срочно задължение, защото става по-сложно да следи сроковете и да прави вноските си навреме.
Как да избегнем капаните при покупка на софтуер?
“Полезно е да имаме календар, по който да следим датите за вноските. Често самите приложения имат такава функционалност, но е добре и ние също в нашите дигитални устройства да си запазим едно такова напомняне.”, препоръча Руменова.
“Най-честите сценарии при пропускане на вноски са налагането на такси или включването на колекторска фирма. Много е важно да можем да си налагаме дисциплина при управлението на личните си финанси. Това ще позволи на хората да могат да се възползват от плюсовете и да ограничат заплахите. Действащото в момента законодателство е достатъчно добро, тъй като търговците са задължени да предоставят цялата информация за условията на тези кратки заеми и прозрачност на условията“, обясни още тя.
Трансформацията от рискове към ползи е възможна, когато потребителите си дават сметка за цената на този финансов инструмент още преди да прибегнат до него – с какви задължения се ангажират не само за вноските, но и за таксите при евентуална забава.
Макар да се рекламира като услуга без лихви и такси, при забавяне на вноските може да бъдат начислени такси, каза още експертът по потребителски права.
Според Габриела Руменова, инфлуенсърите в социалните мрежи оказват значително влияние върху поведението на представителите на т.нар. милениали и на поколението Z (родени между 1997 г.и 2012 г.)., които са и най-активните ползватели на модела BNPL.
Затова препоръча влиятелните личности, които промотират подобни продукти, да придружават посланията си с предупреждения за рисковете и съвети за избягването им.
